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买房遇到的无非就是贷款还是一次性付款两个选择。
贷款,能用公积金贷就选公积金贷。
次之,也要用公积金与商业组合贷。
为什么呢?
1、因为房子是可以升值的。
假如你房子100万,贷款80万,贷款利率6%。房价增长率为10%,今年1万,明年1万1,后年1万2。(很明显房价涨得并没有这么慢)
那么两年之后呢?房子值121万。
A君贷款买房,通过百度住房公积金计算器,等额本息20年,80万,利率6%。月还款5731.45,两年共还款5731.45*24=13万8,还掉本金4万4。
那么卖房子收益:卖房子得到的121万-两年中还掉的按揭13万8-需要还银行本金(80万-4.4万)-20万首付=11.6万元。
收益率:11.6/20=58%。或者是说11.6/33.8=34%。
B君全款买房
卖房子收益率:21/100=21%。
这可是相当于20万撬动了100万的房子升值的收益。
当然,具体操作还要考虑实际利率和收益和交易成本。
2、目前国内通货膨胀的趋势非常明显。
3、贷款利率与存款利率差已经是相当小了,多余的钱完全可以投到更适合的地方。
4、那怕所贷款的银行破产,也不会追讨贷款人的责任。
5、公积金不用来贷款就真的是浪费了,数十年后的通货膨胀情况,这些公积金余额跟废纸的差别应该不是很大。
6、适度的压力也可以催人奋进。
有人却开始反驳了:
按揭是有利息你能跑赢银行贷款利率吗?
你有能力连续20,30年跑赢银行贷款利率吗?
但是
银行统计数据:绝大多数贷款买房的人,在10年内还清了贷款。
所以划算度是:跑赢银行利率的贷款>一次性付款>跑不赢银行利率的贷款>=贷款5年之后提前还款。
至于最后你接受谁的观点,并不重要,选择适合自己的才是最重要的。
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