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本帖最后由 陆杨 于 2014-9-17 12:06 编辑
经过多年前对少儿教育金是否亏本的大讨论://www.nocoii.com/thread-328880-1-1.html我们大致达成了统一的意见:保障要先行,先保大人后谈小孩。小孩的保障以医疗为主,满足重疾、意外、住院后,有钱多再考虑教育金。
那么,少儿重疾要怎么买?是买终身的,还是买定期两全的,还是定期消费型的呢?
很多代理人主推少儿买终身重疾险,理由是小孩子年龄小,费率便宜,现在买很划算。计划书那么一打,跟大人一比较,果然便宜得很。
但我个人的意见是:没必要。小孩子买定期20年或30年的少儿重疾险就可以了。
反对少儿终身重疾的理由有三点:
1、通货膨胀是长期趋势,现在的钱肯定要比30年后的钱要值钱。现在花多数倍的价格来获取同等的保障,亏本。
2、随着投保率的增加,保险公司投资渠道的增加,风控技术成熟等等,20年后,成人的重疾保费不见得上涨,倒是有可能下调的。抢先买可能没占着便宜,倒是很可能抢着亏本。这是有案例可以证明的:10年前0岁男买10万的平安鸿盛附加提前给付重疾,20年交,年交2620元。大家猜猜现在,对,不用20年后,就是现在,20岁男买10万的终身重疾20年交需要多少钱?猜中有奖哦。
3、更重要的是,医学在进步,重疾的治疗技术会改进。日后重疾险的条款肯定会随着医疗技术的变化而修改。您现在给小孩子买一个终身的重疾险,到其60年后发生病情,有可能是赔不了,因为用的治疗技术不在条款保障范围内。白买。
综上,我是不会建议大家抢着亏本、冒着白买的风险给小孩子买终身重疾险的。
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