假如您距离退休还有20年,从现在起每月投资1000元直到退休,以年7%的复利计算,退休前每月投入的1000元能令您在退休后每月支取2000元(连续支取20年)。 不过,以定期定额方式投资基金,必须要注意投资的风险程度与基金的属性。以筹集10万元的子女 留学基金为例,在既定的理财目标下,如果准备时间不长,就必须提高每月投资额,同时要降低投资风险,以投资稳健型基金为宜;如果投资期间拉长,投资人每月所需要的投资金额就可以降低,相应可以将可承受的投资风险提高,以获取更大的收益。 一些投资者误以为定期定额投资要办理赎回时,只能将所持有的基金全部赎回结清。其实,定期定额也可以部分赎回或是部分转换。如果临时需要资金而对市场后续走势仍然看好,投资者大可不必一次赎回全部基金份额,可以先赎回部分份额,其余份额可以继续持有,等到趋势明朗再作决定。
时下越来越多的基金公司和银行推出定期定额认购基金的服务。其实作为一种入市策略,定期定额有诸多重要的诀窍和操作技巧。 定期定额的核心思想是什么呢?就是当你定期投入固定资金购买某一个投资产品时,当此产品市价较高的时候,你所能购买到的单位便会较少;反之便能购买到较多单位。 从某种程度上来说,定期定额是注重市价波幅大小多于实际价格涨幅的入市策略。举例而言,产品A由10元稳步攀升至14元,产品B同样从10元出发,不过同期上上下下波幅较大,最后升至12元,升幅仅为前者的一半。你猜如果这两个产品同样采用定期定额投资法每次买入价值1000元的单位,最后哪个产品会给你带来更大的收益?如果你因为产品A的涨幅较大就猜是A,那么就错了。实际上,两者各投入9000元,产品A虽然涨了40%,但是你的盈利仅为1624.08元,而产品B的涨幅虽然不多,但是盈利却有2757.14元。是否觉得很神奇?用定期定额投资法,波幅尤其是低价期的向下波动竟有如此魅力。 明白了其中奥妙所在,我们就应知道该利用这种入市策略购买怎样的基金为好。一般来说,定期定额适合那些波幅比较大的投资产品,如果你登录晨星之类基金评级网站,就会看到“标准差”这个数据来衡量基金产品的波幅。如果两个基金产品其他各方面都差不多,标准差较大的那个会更加适合定期定额。 当然,我们也要明白,对于一个长期持有的投资产品,波幅所伴随的则是风险。如此说来,这两点岂不是矛盾了吗?没错,所以当我们通过定期定额方法累积了相当数量的高波幅基金之后,需要进行一些组合上的调整,将这些累积的高波幅基金转换为同类型的盈利水平也差不多,但是低波幅的基金。这样在保持盈利几乎不变的前提下,可以进一步降低投资组合的风险,对于一个长期上追求稳定的投资组合来说,是至关重要的。
基金定投收益计算公式: 如果500元一份,每个月二份(1000元),1月1日买时净值为1.15,到12月31日时净值为2.15 (假如期间不分红),那么到时能赚多少钱(去掉各种费用)? 完整的基金定投收益计算公式: M=a(1+x)[-1+(1+x)^n]/x M:预期收益 a:每期定投金额 x:收益率 n:定投期数(公式中为n次方) 注意a、x和n的匹配,月定投金额、月收益率、定投月数,如果是年,统一以后再计算。 假设每月定投400元(每年为4800),年收益15%,定投30年。 4800(1+15%)[-1+(1+15%)^30]/15%=2399794元
举例来说,若您每隔两个月投资100元于某一只开放式基金,1年下来共投资6次总金额为600元,每次投资时基金的申购价格分别为1元、0.95元、0.90元、0.92元、1.05元和1.1元,则您每次可购得的份额数分别为100份、105.3份、111.1份、108.7份、95.2份和90.9份,累计份额数为611.2份,则平均成本为600÷611.2=0.982元,而投资报酬率则为(1.1×611.2-600)÷600×100%=12.05%,比起一开始即以1元的申购价格投资600元的投资报酬率10%为佳。
|