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不是太认同。
首先,商业保险是一纸合同,受法律保护,绝不会出现因为条款修改而不赔的情况发生,投保人当年购买的保险责任条款该是保什么就保什么。楼主的话倒说明一个问题,将来如果条款修改了,有些大病不赔了,那一定就会出新的险种,以往的险种就不可能再买的到,可能到那时,应该是后悔当初为什么没买或者是保额没买够的情况。我们现在购买的社保国家有给出保障的范围与条款的终身承诺吗,国家想修改就修改,想调整就调整,只能适应当时制定的政策,百姓只能顺从。这是社保与商业保险的区别之一。
第二,我认为保险肯定是越早买越好,一方面是减轻家庭负担,二是给孩子全面的保障,建议是0岁就开始购买,等交了20年后孩子成年了,可以将接力棒交给孩子,保险可以继续购买,到那个时候,保险随着通货膨胀和医疗技术的发展,保费肯定是更高的,但不见得到那个时候,我们的收入情况能追赶上这个比例。但我相信,到那时,保障的范围会越来越广。
分享一下我给女儿买保险的情况。
女儿0岁时购买的康宁终身,保额10万,年交1200元,这个费用我想无论我的挣钱能力发生多大变化时,这一年1200元我还是能负担的起。当时是保的20种大病,比我自己05年时购买的同样的康宁增加了10种。2013年,已经由20种大病扩大至40种大病+10种轻症。按同样年纪计算,现在如果是0岁购买,保额是1450元。虽然保费增加了,但是保障范围也扩大了,唯一不同的是,如果在保险有效期内,在18周岁前身故,按原来是2010年时购买的保险,是给付10万的;而按现在的条款,18周岁前身故的,是只退已交保费。但新的险种小朋友是可以买到20万,30万的保额,只要确诊重疾,即时给付对应的保额。保险的政策调整,作为投保人也需要及时对现行的政策进行了解。随时进行补充;还有就是随着自己的收入提高,检查自己的保费是否买够,现在买的10万,真的是不疼不痒的,因为现在的大病至少30-50万的费用,这10万的用途自己考虑怎么用吧,如果没买保险的,连这10万也享受不了。各位已购保险的家长,不要以经济价值来衡量保险的收益,保单不用的时候,它是一张纸,等到用到时,它是一笔救命钱。打个比方,如果一个人购买了保险,保额是10万的,过了观察期(180天),很不辛患了重疾,TA马上获得了10万补尝,那TA是赚了还是亏了?
另外分享一点,一定在健康时,及早投保,如果一直在犹豫期间的时候,意料之外的事情发生时,想再买的时候,或许已经没有机会了。12年的时候,我的保险业务员,就建议我给女儿加保,我拒绝了,主要考虑是想到女儿10来岁或18岁后再购买,可是没有想到的是,今年1月,女儿得了过敏性紫癜,这个在投保单的问审选项中是需要勾选的,就意味着有可能拒保或加费保,当知道这个情况时,心里五味杂坛的。只好等彻底治疗好后,再将病历附上,让保险公司核保,才知道能不能继续再购买。
购买保险建议在自己力所能及的范围内,该买保障型的买保障,经济条件允许的再考虑其他比如分红险或投资险的。毕竟针对有钱人来讲,保险确实可以起到避债,避税的作用。保险产品因人而异,因需求不同而异。没有买错的保险,只有买到不适合自己的保险。建议大家可以分阶段,分经济条件进行投保。
我是外来务工者,孩子没有医保,享受不了当时的儿童医保政策。所以女儿0岁时,在买康宁终身产品的同时,也投了一份意外险和医疗住院险,因为孩子小,风险高,所以保费也相对贵一些,在连续购买的第二年,女儿因为轮状病毒入院,获得理赔。当时住院的费用是1363元,实际理赔的是1556元,当时的保费是690元/年。其实这次的花费相当于是自己两年所缴的保费金额,女儿这个不是什么严重的大病,就拿小儿肺炎来讲,至少花费2-3000元,如果有家长因孩子肺炎入院的,就会比较清楚大概的花费了。女儿3岁以后就不能继续购买这个险种了,后来买了一份190元的医疗险,很明显,报销的比例就不如690元的那个险种好,可是因为年龄已经超过,想买也买不了。只能说,花费越高报销比例越大。
最后分享一句话:意外和疾病发生在别人身上时是故事,发生在自己身上时是事故。
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