最近投保很多有除外承保的顾客,一旦除外,是否意味着永不翻身?NO NO NO。身体有些顾客自己认为完全不影响生活的小问题,医生也告知不用管它的。为何保险公司如此残忍要除外呢??理由非常简单——如果购买的是终身保障型的产品,要保到100岁!!!而保险公司费率的核定都是根据完全健康体而定,因此非健康体都要通过加费、除外被承保,而加费部分一定没法进入红利部分,否则也不叫加费不是吗。先看看我们以往顾客投保案例,是否有咸鱼翻身机会?
案例一:加费VIP先生,告知患有中度脂肪肝,加费,表示接受。两年后单位体检发现已经正常,向保险公司申请撤销额外加费,恢复到正常价格,保险公司批准。
案例二:除外
VIP女士,乳腺增生,但不需要服药,定期检查即可。保险公司除外承保,VIP女士表示接受。保单生效一年后再次进行乳房超声波检查,结果显示完全痊愈,申请取消不保事项,某公司批准。
案例三:除外VIP先生,有胆囊息肉,所以胆囊部位不受保;一年后复查,胆囊息肉自行消失,向保险公司提交删除不保事项申请,公司批准。 由此可见常见体检中“小问题”可能会导致承保时发生不保或者加费的有: 超重、乳腺结节、甲状腺结节、三高、乙肝携带(小三阳)等。在提交核保申请以及疾病记录后,一般保险公司会当天或者过几天告知核保结果,若是全部器官都受保,可是会有加费的话,而这时客户最好能够接受这样的决定。因为此时该器官已有问题,未来理赔风险很大,但是公司还愿意受保,当然应该花小钱转移风险啊! 另外除外还要买吗?——答案:买啊!!因为我们通常觉得身体没什么问题,但一做体检就有各种问题。谁知道今天是这个小问题,下一次体检不会有新的问题诞生呢?问题越多,承保越难! 我们可以采取的对策是——将来客户年度体检发现某不健康状况消失之后,还可以再向保险公司申请撤销额外的保费,恢复到正常的保费价格。
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