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慧琳 发表于 2014-3-30 20:56
不是太认同。
首先，商业保险是一纸合同，受法律保护，绝不会出现因为条款修改而不赔的情况发生，投保人当 ...

很认真、理性的回复，也是做为消费者角度来讲说出自己真实的经历与感受，谢谢您！


     其实选择短期消费型、还是保障期长终身类的产品，不管大人还是小孩考虑的出发点应当1，是保障的需求 2，经济承受能力！客观的来讲，消费型的重疾险产品确实是以低保费可以做到高的保障额度，这一点也不假；但是从保障的功能上来讲，保障期长的终身类的重疾险的利益一定是更加优化与人性化过于消费型短期重疾险产品，包括赔付条件的更多人性化设置、及能否保证让小孩不管将来健康发生何种变化都能保证多少一直可以拥有这样一份中长期伴随自己的紧急医疗费用！


      如果经济条件实在不支持，考虑短期消费型、保障功能简单的产品先做眼前、中短期的保障，以后条件成熟时再做适当的调整；如果经济条件支持，就可以考虑保障期长、赔付条件更加全面及人性化的终身类重疾险也不是不可以！与大人投保相比小孩承担现长周期的通账问题，但相同保额而言小孩早考虑保费便宜很多、保单的保证现金价值是随时间的推移在增加；确实有医疗、保险业完善以后产品更好的风险，但再怎么变大的核心的东西仍然还在；长期类的重疾险更加重要的一点是不论被保险的健康情况在投保后发生何种变化，都可以保证一定续买下去一直有这份保障在！

       也正是因为未来有着诸多不确定的问题可能会发生或不发生，才令到我们在经济条件允许、健康时就要为以后的人生做合理的规划从而获得安心！保障类的保险产品能帮客户承担的风险越多、价格势必越贵！

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遇到这些重大改革时才更加体现一家公司的担当与承诺口碑，像友邦保险及一些公司，不论重疾定义更新、还是伤残标准升级变化，都明确做出对老客户的优待，在发生事赔时，新旧标准哪一套更有利于客户就采用哪一套标准进行赔付，让客户安心、放心！

//www.nocoii.com/thread-3781833-1-1.html    伤残赔付更加完善、保费不变、老客户新旧标准同时适用！

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紫罗兰兰兰 发表于 2014-5-29 09:50
回复 昡暚奶爸 的帖子

楼上，如果20年后你的小孩连保险都买不起，那你的小孩有什么屁用？你的父母怎么没在 ...

话也不能这么说，未来以后会怎么样谁也无法估测的， 购买保险需要满足两个条件1，钱的问题  2，身体健康符合投保条件，如果是健康发生变化了保险也同样不一定可以投保！
      保险在中国发展时间不长，过去很多人根本还没接触过保险，没买保险是很正常的事情！

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叮叮mum 发表于 2014-5-29 14:41
想了解一下小儿重疾险，希望有20-30万的保额，请推荐，谢谢！

关于小孩的重疾险您也可以关注一下此另外一个妈网链接：//www.nocoii.com/thread-3740370-1-1.html 很好的一款儿童重疾险产品！

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叮叮mum 发表于 2014-6-1 15:52
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2岁多的女孩，你推荐的这种保险，年缴多少？要交多少年？保额是多少？谢谢！ ...

保额可以根据每个消费者的保障需求和经济承受能力正确配置，2岁女孩30万保额的话保费在4000多一点点，交19年，保障终身，22岁前发生白血病可以赔付额达30+15=45万！

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长大了的兔子 发表于 2014-12-16 10:58
回复 陆杨 的帖子

我买的就是楼主说的这种了，不过我是去年才买的，退后了十年。

其实这个计划配置是有点漏洞在的！假设某小朋友发生的是残疾，这种情况下投保的是贴主这份计划，它不属于重疾、又不属于身故此份计划一分钱将都赔不到，只能报销一点医疗费，原因在于产品设计主险有身故寿险10万保额，所以代理人无法再帮客户增加保障意外身故、伤残的保障利益！所以按正规核保流程要求来讲，如不退保此产品您将根本无法再帮小孩增加考虑意外伤残保障！


另，重疾保额只有10万，因为此产品有身故寿险保障在，按保监会要求最高身故保额不可以超过10万所以此产品最高也只能买10万的重疾；但现在很多公司的重疾险产品小孩在未成年以前是不体现身故保额的，所以可以将小孩的重疾保额做到50万或更高都是可以的，且不会冲突无法购买意外伤残保障！至于小朋友的重疾险这块的配置，如条件允许肯定要选择保障期长的，因为未来没人能确定自己的身体健康是否支持身几十年后再去加高重疾保额，趁身体健康、经济条件支持时为以后的人生多点保障一定不是什么坏事，一定别听算命先生们给您算什么概率的事情，风险对于我们每一个个体来讲发生的概率只有0和100%两种，没有任何中间状态！


       对于你们夫妇本身，如果只有社保医保这个目前绝大多数人群都已拥有的基本福利保障的话，需要对应补充考虑的应当全面包括意外、住院医疗、重疾、身故寿险保障这些核心必须的项目，不会与社保医保有任何的冲突、重复！建议找对专业、负责的保险从业人员认真、全面的做需求分析，找到实际保障缺口以后按你们的实际保费承受能力给予有针对性的解决方案才能最有效的帮到您！

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长大了的兔子 发表于 2014-12-16 16:48
回复 勤奋的小彭2014 的帖子

你好，刚再回头看了一下，意外医疗和健享人生是不是都可以停掉？直接换成一份 ...

首先说明我不是平安的，客观的说一下：

健享人生的保费之所以比很多卡单贵一些，原因在于它的报销比例相对高一点，小孩生病概率高一些所有贵一点；很多卡单之所以便宜原因在于报销比例低一点，经济上允许的话不必考虑省那点保费，意义不大！



如果经济上允许，真心想考虑调整可以连重疾险一起全部重新考虑，虽然有损失，但长痛不如短痛，重要的是能把不足【1，意外伤残保障没有  2，重疾保额过低只有10万】重新调整过来并建立全面一些！

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qlj918 发表于 2015-3-29 11:45
你讲的这份是消费型的吗？我也觉得不好，关键他的分红没有吸引力

保险又不是投资，为什么一定要两眼都盯在分红和返还身上呢？


      对于小孩的保障，关键重点应当把重疾保额、意外身故伤残保额、住院医疗方面的保障做大做充足才是重点核心！

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家有大小姐 发表于 2015-4-23 14:48
想请贴子里的专业人士点评一下友邦保险的《友邦全佑一生（倍健康）重大疾病保险》，性价比和保障方面如何？ ...

非常值得考虑的一款儿童终身重疾产品，保障功能全面，价格方面也绝对不是最贵的，具体功能利益及特点，您也可以通过如下链接进行了解！

【倍健康】特别优点如下：加量不加价、与原乐成长计划同一费率！

1、重疾的高发疾病年龄段不同而有针对性特别呵护、多次赔付！

2、打破过往重疾险赔付一次后很难再重新购买的局限，多重赔付未来仍然有保障，保障伴随一身！

3、第一次重疾确诊后就可以豁免剩余保费，等于免费赠送第二、第三次重疾保障！

4、双重保费豁免：被保险人第一次重疾以后保费就不用再交；投保人发生身故或全残，可以豁免保费！

5、现金价值第40年度时已大于本金、65岁时已超过所交保费2倍，有需要可以领取作为养老金补充！

6、高达9成的现金价值贷款，可以方便快捷的缓解资金紧张！


//www.nocoii.com/thread-4246090-1-1.html    友邦全佑倍健康、终身赔付三次的儿童重疾险

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陆杨 发表于 2015-4-23 16:11
一个字:贵！贵到令人发指。
所谓赔3次，为什么不拿同样的钱买3倍保额，一次性赔3倍到手？ ...

真不想和您老人家争什么，但还是忍不住讲点客观的，您啥时侯能不这么偏激的？

友邦全佑倍健康，0岁女孩、交费19年，30万保额，一年保费不到4000块，保障终身！


难道您能用一年不到4000块钱，交19年，做到小孩的90万保额、保障终身，保障利益和全佑倍健康一样？如果您能做到，我就真的服您！真能做到那样友邦的这个什么倍健康确实真的根本太没投保的价值了！

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经过多年前对少儿教育金是否亏本的大讨论：//www.nocoii.com/thread-328880-1-1.html我们大致达成了统 ...

陆杨几年前挖的大坑看来是毒害了不少的读者呀；其实选择终身重疾险根本原因是为了不管以后身体健康是否变化都起码有一份保障保护一辈子！

      终身类的产品的确会面临：产品更新换代功能落后、保额随时间推移使用价值降低、保费上会比短期消费型产品贵一些，但有一个非常根本的问题就是：保险一定必须只能在身体健康时才有投保的资格！

     一个小孩从出生到成年，谁敢保证身体一直处于健康状态？没人敢保证！

     所以从出生时开始为小孩投保，等于是在身体健康情况最理想时就让小孩拥有了一份保护终身的保障，以后觉得额度低、保障不全面，可以在原有保障基础上、且身体健康、经济条件支持的情况下增加保障。保证不管以后健康情况如何糟糕，起码或多或少有一份保障在，而不至于当以后身体健康失去了，再想投保而被保险公司拒之门外，现实的工作中每年被保险公司拒保的客户年龄2、30岁的不在少数，任何时侯绝对都是有比没有要好！